普通家庭理财方法有哪些

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　　随着我国经济的快速发展,个人手中的可支配财富开始增加,普通家庭理财方法有哪些?以下是师哈哈网小编分享给大家的关于普通家庭理财方案，一起来看看吧!
普通家庭理财方案　　【客户背景】
　　王先生，本年30岁，在上海某家500强企业工作，每月税后收入1.1万元。太太，本年29岁，每月税后收入5000元，两人的单位都缴纳有五险一金。儿子本年才2岁，当前有爷爷奶奶照顾着。夫妻俩现有一套300万元的自住房房产(其间公积金借款40万，已还2年)如今每月还款4000多元，当前家有存款10万多元。每月家庭开支5000元外没有其他资出。
　　【财务分析】
　　根据王先生家的情况，华融道理财师剖析王先生和太太每月收入总计1.6万元，扣减每月4000多元的房贷以及每月5000元的家庭生活开支，每月能结余7000元，年结余近8.5万元，总的来说家庭总收入还是非常不错的。假如仅仅靠收入并不能完成明年买车计划，就算凑合着买了车和拍照，家庭今后会面对较大的经济压力。因而主张免息无典当的方法来借款买车，而家庭资金能够用来做出资获得较高的收益。别的家庭保证不行足够，华融道理财师主张购买一些商业保险，进步保证。
　　【理财建议】
　　1、现金规划
　　王先生家每月7000元的结余，可以投资年化收益率4%左右的货币市场基金或余额宝类互联网宝宝类理财产品，这些理财方式流动性较强，能随用随取，可以作为家庭备用金的储备工具，以备不时之需。同时收益也比活期高多了。
　　2、买车计划
　　王先生和太太计划明年买车买车牌，预计要准备30万元，但是2年的家庭年结余近17万元，再加上10万多元的存款，还不能完全实现买车计划。为此，华融道理财师建议采用免息无抵押的方式来贷款买车，一般只要2-3年还清就能免息。而这几年，王先生家积攒的买车钱，可以先来进行投资，获得较高的收益。例如10多万的存款，华融道理财师认为可以购买低风险的P2P理财产品，例如，华融道的P2P产品，年化利率13%，收益非常可观，资金灵活，这样家庭经济压力也不会很大。
　　3、保险规划
　　王先生和太太虽然公司都缴纳基础保险，但两人作为家庭的经济主要来源者，建议夫妻俩在完成买车计划后可以考虑再配置一份意外险和重大疾病险来做补充，增加家庭保障。
　　怎么样?在看了王先生和他一家的家庭理财规划方案后，你是否对家庭理财有了更清楚的认识呢?你不理财，财不理你。赶快来做一个家庭理财方案吧。
不同家庭生命周期适合的理财工具和方式　　家庭生命周期，可分为四个阶段，而每个阶段又可以从四个方面体现，时间段、收入、支出及状态。
　　第一阶段，家庭形成期
　　时间段为起点是结婚，终点是生子，年龄在25岁至35岁之间。这个阶段的人事业处在成长期，追求收入成长，家庭收入逐渐增加。支出体现在由于年轻，喜爱浪漫会有些花销，正常的家计支出、礼尚往来，还有一部分人为了学业考虑深造，也是一笔不小的支出费用，此外多数人都会房贷月供需要考虑，还要为下一阶段孩子出生做准备。月光族及卡奴是这个阶段比较常见的现象。这个阶段理财比较适合的方式是货币基金和定投。因为这个阶段结余有限，所以需要采取这两周兼顾了安全、收益、流动性和门槛低的投资方式。另外，这个阶段风险承受能力强，可以适当拿出部分资金去投资股票类资产，但是如果资金对这一块不了解一定要咨询专业人士，而且可以选择投资基金的方式来降低风险。
　　第二阶段，家庭成长期
　　时间段为起点是生子，终点是子女独立，年龄在30岁至55岁之间。目前正处于事业的成熟期，个体收入大幅增加，家庭财富得到累积，还有可能得到遗产继承。但支出也很多，如父母赡养费用、正常的家计支出、礼尚往来、子女教育费用，还要为自己的健康作出支出准备，有一定经济基础后还要考虑换房换车等。状态是责任重、压力大、收大于支、略有盈余。 这个阶段可以考虑债券、基金、银行理财及偏股类资产，定投基金，还要给家庭支柱买好保障类的保险产品。还有可以开始定投为退休做准备。有实力的可以考虑信托、阳光私募这类产品。
　　第三阶段，家庭成熟期
　　时间段起点是子女独立，终点是退休，年龄在50岁至65岁之间。这个阶段正是事业鼎盛期，个体收入达到顶峰，家庭财富有很大的累积。支出体现在父母赡养费用、家计正常的支出及礼尚往来，还有就是为子女考虑购房费用。状态是收大于支、生活压力减轻、理财需求强烈。这个阶段需要采取较为稳健型理财方式，可以考虑信托、债券、银行理财等稳健型产品，少量配置股票类资产，还有可以为养老做定投储备。
　　第四阶段，家庭衰老期
　　时间段为起点是退休，终点是一方身故，年龄在60岁至90岁之间。正常的收入有退休金、赡养费、房租费用，还有一部分理财收入。支出体现在正常的家计支出及健康支出，还有一部分休闲支出，如旅游等。状态可能是收不抵支，需要子女帮助。这个阶段适合分级基金固定收益份额、债券、国债、银行理财和存款等非常稳健的方式。
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